みなさん貯金額はいくらありますか？老後は大丈夫ですか？
銀行に預けていても、どうしようもない金利で全く意味がありません。
今すぐに必要なお金はある程度貯金として残しておいて、余裕がある分は投資に回してお金を増やしていく方がいいです。
そんなお金の余裕なんてないし、投資は危険だ！詐欺だ！
って思っていませんか？でも大丈夫。
つみたてNISAは毎月１０００円からでき、iDeCoは５０００円からできます。
一気にハードル下がりませんか？またそれくらいのお金なんて捻出できそうではないですか？
今回はそこまでお金をかけずにゆるい投資を考えていきます。ちなみに僕はつみたてNISAを３０００円から始めてみようと思います。
慣れてきたら不動産投資もやってみたいです。
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つみたてNISAとiDecoの違い
iDeCoは「もう一つの年金」で老後の資金作りだけに目的を定め、すぐに使う予定のないお金で投資をするのであれば、iDeCoを利用するメリットは大きいですが、家のローン、教育費など６０歳までに使う可能性が高い場合は、いつでも出金可能なつみたてNISAを利用した方がいいかもしれません。僕はつみたてNISA。
つみたてNISA、iDeCoのメリット
つみたてNISA、iDeCoの最大のメリットは、投資によって得られた売却益や分配金の運用益が非課税になるという点です。日本では、投資から得られた利益に対して、通常20.315%の税金がかかりますが、これがゼロになります。
例えば、投資信託を運用して10万円の利益が出た場合を考えます。この時、20.315%の2万315円を税金として支払うことになり、実際手元に残るのは8万円程度です。金額に直して考えてみると、結構大きいのがわかりますよね。この税金を支払う必要がないということです。
またiDeCoは積み立てた掛け金の全額が所得控除され、所得税・住民税が軽くなります。年末調整やを行うことで、所得や掛け金に応じて納めた税金が戻ってきます。
例えば、年収500万円の会社員が毎月2万円をiDeCoで積み立てた場合、年間で約4万8000円もの節税になるのです。iDeCoの運用成績に関係なくこのようなお金が戻ってくるのですから、おトクですよね。
もちろん投資ですから元本保証はないですが、失敗する可能性は極めて低いでしょう。
どうやって始めるの？
ネット証券の口座を開くことをおすすめします。ネット証券なら自宅で手軽に口座開設の申し込みをすることができます。
ズバリ楽天証券かSBI証券で運用すれば間違いないと思います。僕は楽天カードなので楽天証券にします。
その中でも楽天・全世界株式インデックスファンドでやってみます。その理由を話すと多少複雑な話しになるのでまた別の記事に書きます。
今回は日本人が苦手な投資は意外と簡単にゆるくできるということが言いたかったんです。
でもやっぱり投資は危険では？詐欺では？
危険と思うのは短期で結果を出そうとするからです。そもそも投資は長期で考えるものです。大抵ドルコスト均等法でリスクは分散されます。
よっぽどギャンブルの方が危険です。
宝くじも、よく「夢を買う」と言って宝くじを買う人がいますけど当たる確率は相当低いのに買う。これはお金を捨てていることと同じです。
夢は買うのではなく育てるものです。だから投資も長期でお金を育てるものなんです。
ちなみに神社に行ってお守りやお札はなんのために買うのですか？願いは叶っていますか？なぜか誰も詐欺とは言わない。
例えばなんかの宗教団体がお札を販売していたら？買いませんよね。僕も買いません。詐欺と思うから。
要するに人間って周りと同じことをしないと、言わないと、怖いと感じるんだと思います。投資をしている人の周りはお金持ちで投資をしている人が多いから怖いとはあまり思っていません。
投資は怖いものではなく、気軽なものです。
まとめ
僕と同じように投資に関してなかなか行動できない人はたくさんいます。ちょっとの行動で世界は大きく変わります。
僕は無理のない範囲で楽天の全世界株式インデックスファンドでつみたてNISAを毎月３０００円で投資デビューしてみます。
僕がこの記事を書いて楽天からお金はもらっていません。どこでもいいからつみたてNISAやiDeCoを検討してみてください。
それではまた、猫目暮らし/NECOME COFFEE(ネコメコーヒー）でした。
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